2015年2月5日星期四
小額貸款行業有望獲政策松綁
前不久，銀監會和央行對各地金融辦下發了高雄免留車一份《小額貸款管理辦法(征求意見稿)》，其中取消了過去提到的“只能向不超過2家銀行業金融機構融資”且“融資比例不得超過資本淨額的50%”、“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款資本淨額的5%”等規定，意在疏通小貸資金流動狀況。
了解到，對於小額貸款融資方面，不少民間融資較為發達的地區早已開始了新的嘗試。中國小額信貸機構聯席會副秘書長張睿表示，“從2012年開始，已經有不少省市金融辦推出了地方小貸新規，試圖從地方層面突破小貸的融資瓶頸。其中，重慶、海南放開的幅度最大，分別把小貸的最高融資比例上升到230%和200%；、四川、浙江、廣東和福建提高到了100%。”
根據現有規定，小貸放款資金來源主要是股東資本金和銀行貸款，從現實情況來看，受經濟大環境影響，包括小貸在內的民間金融經營壓力，諸如資金鏈斷裂、借款人跑路等問題日漸突出，小貸業務能力和資產質量也參差不齊，即便有對小貸融資限額放松的政策預期，但大多銀行依然比較謹慎，通常還是給予不高於其資本淨額50%的融資額度。即便監管新規會對小貸的融資比例放寬，但大多數小貸內部人士認為，想要提高融資杠杆還需要跟合作銀行協商。
即便小高雄汽車借款貸從2008年開始全國試點，作為實體經濟融資的重要補充市場，力量仍然有限。問題的關鍵還是在於小貸定位不明確，難以享受政策優惠，再加上融資杠杆等一系列限制，自身發展緩慢。
“缺乏全國性行業自律機構，也沒有部際聯席會這類協調機制，從行業監管和政策落實來講就會大打折扣。” 四川省小額貸款協會會長陳泓貴認為。
從今年二季度以來，中央層面接連釋放出針對實體經濟融資的定向放松信號，主要針對“三農”、小微企業兩大領域，以及與民生相關的首套房貸款市場。實際上，包括小額貸款在內的民間金融機構一直以來都發揮著對“三農”、小微企業的融資市場補充作用。
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淮南小額貸款助大學生創業
近日從淮南市人力資源和社會保障局了解到高雄借錢，該市積極拓展渠道、搭建平台，引領和扶持大學生創業，2010年以來已累計發放大學生小額擔保貸款1200萬元，發放各類創業補貼近20萬元。
據了解，淮南市將大學生創業納入全民創業計劃中，爭取以創業帶動就業。該市按照大學生創業申請小額擔保貸款種類，區分個人和組織不同形式、提供不同額度的啟動資金，搭建起資金平台，幫助大學生創業邁出第一步。
該市有針對性地開展融資貸款、項目選擇、政策法規、市場經高雄汽車借款營、誠信教育等“多層次、階梯式”的專項知識和能力培訓，擴大培訓覆蓋範圍，提高創業培訓質量，為學子創業提供智力支持。近年來，淮南市已培訓有創業意願的大學生1。4萬名高雄機車借款，成功引導和幫助860名大學生實現創業，並建高雄小額信貸成大學生創業園4個，入園企業達55家。
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大學生開“網店”可獲小額貸款
近日，教育部公布《2014年國家鼓勵高校畢高雄小額信貸業生就業創業新政策》，40條新政促進大學生就業創業。
6月12日，從沈陽市相關部門了解高雄汽車借款到，大學生初次創業開“網店”，只要申領了工商營業執照，都可以申請小額擔保貸款。高校畢業生在高新技術領域實現自主高雄機車借款創業的，每人可申請不超過10萬元的小額擔保貸款；對合伙經營和組織起來創業的，可按照人均額度不超過5萬元、總額不超過50萬元申請小額擔保貸款。貸款期限最長高雄借錢為2年，到期確需延長的，可以延期2年。
高雄免留車 目前，上海市已批准設立小額貸款120家，正式開業114家。小貸貸款對像為小微企業，由於規模小，抵御風險能力弱，抵質押物較少，同時由於小貸沒有接入央行征信系統，無法查詢客戶信用信息，從而限制了小貸為小微企業提供融資服務，特別是提供無抵押信用貸款。
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上海市計劃出台小額貸款新規
在行業發展規模達到120家，累計放貸超過1200余億之高雄機車借款時，上海小貸終於可以接入央行征信系統。12日，在上海小貸行業接入央行征信系統的儀式上，包括長寧長誠、嘉定及時雨、閘北市北高新在內的3家小額貸款宣布成為首批接入單位，並被開通央行征信系統查詢權限。
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上海金融辦副主任吳俊在此次會議上表示，近期，市金融辦將會同有關部門出台進一步促進小貸發展的若干意見以及相關監管指引，強化事中事後監管。
“此前央行與銀監會起草的《小額貸款管理辦法（征求意見稿）》已經結束征求意見，我們出台的一系列政策將會與相關監管要求進行充分的銜接。”吳俊對上證報表示。業內人士對表示，預計《小額貸款管理辦法》有望在下半年出台。
目前，上海市已批准設立小額貸款120家，正式開業114家。小貸貸款對像為小微企業，由於規模小，抵御風險能力弱，抵質押物較少，同時由於小貸沒有接入央行征信系統，無法查詢客戶信用信息，從而限制了小貸為高雄小額信貸小微企業提供融資服務，特別是提供無抵押信用貸款。
據了解，上海小額貸款接入央行征信系統，是先通過央行征信系統旗下的上海資信有限間接接入的方式，“一般來說，第二天就可以獲得相關信息的查詢結果。”上海資信沈琨對上高雄借錢證報表示。
中國人民銀行上海總部金融服務二部副主任姜威表示，上海小貸行業接入征信系統的工作自去年10月開始啟動，12月上海首批申請接入機構通過測試驗收。目前上海已經有12家小貸，6家融資性擔保開始向人高雄免留車行征信系統報送信息。
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商業銀行小額信貸惠及民生
本溪市商業銀行自2004年7月探索試點小額貸款業務，高雄汽車借款歷經過九載摸索實踐和持續高雄機車借款推進，商業銀行500萬元以下小微企業及個人小額貸款已占到全部貸款余額的5高雄小額信貸2%，其中100萬元以下小額貸款平均規模已超過全部貸款規模的46%，貸款利息收入的50%來源於小額貸款業務。截止2013年12月末，商業銀行小微企業貸款1。2萬筆，余額37億元，其中100萬元以下小額貸款27億元，不良率1。43%。自2005年全面開展小額貸款以來，本溪市商業銀行共向各類創業者和小微企業累計發放小額貸款198億元，單筆平均貸款額度19。8萬元，小額貸款惠及個人和小微商戶8。8萬個，業務規模年均增長率20%左右。小額貸款事業的不斷發展促進商業銀行連續9年持續盈利，小額貸款項目實現盈利2。5億余元，實現了借款人與銀行的雙贏。
商業銀行的小微企業金融服務重點產品是“誠信微貸”系列小額貸款，系本溪市商業銀行借鑒世界銀行推薦的先進微貸款技術和本土化創新實踐，總結設計的一套簡捷、高效、多層次的小額金融產品高雄借錢和服務。主要為城鄉小微企業、中低收入者提供100萬元以下的用於生產經營和投資消費的正規的融資服務；可以降低門檻，免擔保，也可以適用於工薪階層小額投資消費。小額貸款業務品種主要有六大系列，十九個信貸產品。並在近期推出供應鏈存貨、應收賬款融資業務和倉儲動產融資業務、存貨、應收賬款、股權、專利權、設備車輛及第三方信譽等動產擔保等新型信貸產品，為小微企業提供了更廣泛的信貸服務，目前上述新型信貸產品貸款余額6億元，筆數1134筆。
商業銀行重點服務對像為支持符合國家產業和環保政策，有高雄免留車利於擴大就業，有償還意願和償債能力，具有商業可持續的小微企業、城市中低收入者、下崗再就業者，並且重點傾斜特色民族旅游及相關文化產業。
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